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建行广西区分行行长谈建设银行普惠金融战略
发表时间:2018-08-15 13:16:54来源:

摘要提示:新的时代召唤新的作为,新的战略催生新的动能。在新的形势下,建行广西区分行依托科技创新和业务创新,驱动普惠金融各项业务的发展进入了快车道。

  以创新推动普惠金融战略落地

               ——谈建设银行普惠金融战略

  中国建设银行广西区分行行长 李思影

  今年,广西区政府推出了《广西推进普惠金融发展实施方案》,提出优化资源配置,推进金融精准扶贫,构建更具包容性的普惠金融服务体系的目标。恰在此时,建设银行于5月全面启动普惠金融战略,将普惠金融升级为建行的三大战略之一,并提出“建行将举全行之力,全面推进普惠金融战略实施。”

  新的时代召唤新的作为,新的战略催生新的动能。在新的形势下,建行广西区分行依托科技创新和业务创新,驱动普惠金融各项业务的发展进入了快车道。

  一、作解决社会痛点“最温柔的手术刀”

  建设银行董事长田国立指出:“金融应该是解决社会痛点最温柔的‘手术刀’。”改革开放40年来,在广西区党委、政府的领导下,广西经济社会取得了长足的发展。同时,在经济领域一些发展不平衡不充分的问题也客观存在,有些还形成了人民群众经济生活中的痛点和地方政府经济工作中的难点,当这些痛点迟迟解决不了,积累到一定程度的时候,小问题就有可能引发大麻烦,这时候再采取手段去解决将会是痛苦的。在小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等普惠金融重点服务的对象中,资源投入不足、服务不足这一痛点尤其引起中央和各级党委、政府的高度重视。用金融的力量去解决社会的痛点,就是在问题产生之初和产生的过程中提出和实施解决方案,在不知不觉中消除痛点。我们金融工作者应该主动担负起这个社会责任,要认识到实施普惠金融战略,是我们落实中央重要部署,践行国有大行责任担当,加强对自治区经济社会发展支持力度的重要举措。同时也是我们顺应新时代发展大势,开拓区域金融蓝海市场,加快业务结构调整的难得契机。

  基于这样的认识,建行广西区分行迅速统一思想和行动,全面把握普惠金融战略内涵,将精神吃准吃透,政策用好用足,杜绝观望迟疑态度,下大力气开展业务创新、科技创新,建立了普惠金融服务机制,推出了一系列普惠金融服务措施,创新了一批金融产品,为广西的普惠金融事业实实在在地贡献了建行的智慧和解决方案。

  二、打破传统体制,创新普惠金融机制

  完善的组织架构是我们进一步抓好普惠金融业务的基础。为此建行广西区分行成立了普惠金融事业部,搭建“三级”垂直组织架构,落实“五专”机制,积极探索“大银行服务小企业”的有效模式,推动普惠金融业务健康快速发展。

  在地市级分行,建行广西区分行加快设立普惠金融管理委员会和事业部,充实人员,做好业务牵动、市场研判、网点督导和集中管理。在下辖分支机构成立县支行和网点普惠金融服务团队、客群拓展任务型团队和线下业务团队,同时,将普惠金融服务机构向县域、乡镇和基层网点延伸,在县支行和网点设立普惠金融管理岗和经办岗,将前端营销渠道全面铺开,做到全员参与、全员营销。

  三、打破传统格局,下沉县域,拓展乡镇服务网络

  为服务“三农”,拓宽普惠金融服务范围,近年来,建行广西区分行逐步增设县支行,目前已在全区54个县设立了建行机构,大大拓宽了服务县域经济的空间。

  2017年以来,建行创新服务模式,打造“裕农通”普惠金融服务平台,将建设银行的金融服务延伸到了乡镇,打通了农村金融服务的“最后一公里”。该平台借力供销社、第一书记产业园、小卖部等合作方已有渠道,设立农村金融服务点,通过服务点,老百姓不出村就能办理取款、汇款、缴费等,成为广大农民的“村口银行”。建设银行还通过 “银行+电商”、“银行+通信公司”等多种合作模式,加快拓展普惠金融服务点,为农民尤其是金融机构无法覆盖到的广大基层农村农民客户提供优质、便捷的金融服务,用实际行动践行普惠金融,以改革创新的精神服务“三农”、支持“三农”。目前,建行在全区乡镇已设立“裕农通”服务点1182个,覆盖全区57个县、480多个乡镇。

  在“裕农通”普惠金融服务平台上,建设银行一是推行“五免四减”优惠政策减费让利,免除了小额账户管理费、银行卡账户管理费、银行卡工本费、短信服务费、全国(含跨行)汇款手续费等五项费用;为符合条件的客户提供商户结算手续费优惠、定期存款利率优惠、“结算通”套餐或单笔服务优惠、专属产品优惠等四项产品服务优惠。通过推进费用减免和服务优惠,惠及广大农民客户,真正让老百姓“用的上”、“用的起”、“用的久”。二是为农民工提供量身定制的综合金融服务,满足了农民工支付结算、投融资需求。三是推出县域金融服务方案,推广“善付通”等综合金融服务方案,借助手机银行、网上银行、善融商务等服务手段方便农民办理金融和非金融业务。

  四、打破传统思维,创新互联网平台经营模式,打造普惠金融新生态

  建设银行总行提出,要以“双小”(小行业、小企业)战略承接“双大”战略。以前,我们经营小企业金融是按照大型企业的管理模式进行的,还是一对一的服务模式。现在,建设银行将以平台经营模式做实普惠金融战略,以金融科技应用为支撑,通过客户聚合、场景接入、数据集成,输出产品,实现服务。

  值得一提的是,2017年,建行广西区分行充分运用“互联网+大数据”技术,改变以往传统打法,推出了“小微快贷”模式。“小微快贷”是面向小微企业和广大个体工商户发放的互联网自助信用贷款,它具有普惠面广、评价客观、免抵押担保、贷款审批快的特点,实现了从贷款申请、审批、签约到支用,全流程网络化、自助化操作,在客户信息完整的情况下,只需几分钟即可完成贷款全流程。同时,客户可自主支用、随借随还,进一步降低企业融资成本。“小微快贷”一经推出就受到广大小企业客户的欢迎,到目前已经发放贷款56亿多元,普惠了11000多户小微企业;另外,建行通过建立银税系统连接,基于税务大数据分析的“云税贷”也是“小微快贷”的系列产品之一,企业只需要诚信纳税就可获得贷款,目前已经授信了21亿元3300多户。接下来,建行广西区分行将继续扩大“小微快贷”、“云税贷”等产品的推广,努力为解决小微企业融资难题贡献建行智慧。

  在大力创新线上普惠金融产品的同时,建行也通过金融科技的不断更新,解放一线网点的劳动力,发挥网点拓展普惠金融业务的优势,通过结算业务、网点服务、上门服务等渠道和方式,弥补线上业务面对面服务和风控方面的不足。

  下一步,建行将全面推进普惠金融业务发展,继续围绕“五专”机制,进一步完善有利于普惠金融业务健康可持续发展的体制机制,打造普惠金融特色网点和样板网点;依托科技系统优势,搭建特色产品体系,加快发展“小微快贷”系列产品,重点推广“抵押快贷”“云税贷”“平台快贷”以及助农扶贫等产品,扩大普惠金融覆盖面,提高普惠金融服务的可得性。

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