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邮储梧州分行行长谈金融如何更好地支持精准扶贫
发表时间:2018-12-21 15:54:27来源:

摘要提示:金融精准扶贫作为农村精准扶贫开发战略体系的重要组成部分,最大限度地整合好、运用好金融资源,充分发挥金融在扶贫攻坚中的作用,打赢精准扶贫攻坚战、精准脱贫大决战,是精准扶贫攻坚行动的关键环节。

  中新网广西新闻12月21日电 金融精准扶贫作为农村精准扶贫开发战略体系的重要组成部分,最大限度地整合好、运用好金融资源,充分发挥金融在扶贫攻坚中的作用,打赢精准扶贫攻坚战、精准脱贫大决战,是精准扶贫攻坚行动的关键环节。

  金融如何更好地支持精准扶贫?邮储银行梧州市分行党委书记、行长陈少康表示,该分行将充分发挥邮储覆盖城乡的网络优势、规模庞大的资金优势、扎根基层的队伍优势,深入探索金融支持精准扶贫的有效途径,致力于强化金融支持精准扶贫在服务“三农”、致力于促进小微企业发展、致力于提升农村金融服务、致力于推进绿色金融发展,为建设资本充足、内控严密、营运安全、功能齐全、竞争力强的一流大型现代零售商业银行努力前行,为打赢精准扶贫攻坚战而奋斗努力。

  近年来,邮储银行梧州市分行在金融支持精准扶贫方面做了一些有效的尝试,2015年10月与梧州市政府签署了《扶贫开发金融服务主办行合作框架协议》,取得了扶贫开发金融服务主办银行资格。同时,与有关部门、金融机构多渠道多方式支持梧州市精准扶贫活动,在金融扶贫合作、定点帮扶等方面做了大量工作,在精准扶贫活动中发挥了重要作用,有效提高金融服务的水平和扶贫工作效率。

  但是也存在金融支持精准扶贫贷款风险防控难、风险分担机制不健全等问题。小额信贷是邮储银行服务“三农”的基础性业务,也是一大优势品牌,随着梧州市扶贫工作的进一步深入,贫困户融资难问题凸显,单一小额信贷产品与不同地区多元化、多层次的客户需求产生了矛盾,直接影响到了金融支持精准扶贫的效果。

  邮储银行梧州市分行精准扶贫现状

  截至2017年年底,邮储银行梧州市分行进一步加大金融支持精准扶贫力度,累计发放扶贫小额信贷贫困户487户,累计金额为2478万元,很好地促进了精准扶贫与金融支撑的深度融合,为全市精准扶贫攻坚提供了强有力的保障。

  一是不断完善金融组织体系,强化邮储银行支持精准扶贫供给能力。梧州市全辖65个邮政储蓄网点,拥有240多万储蓄账户,170多万银行卡用户,提供畅通的资金运转渠道和县域全覆盖的金融服务,为实施金融精准扶贫和加大农村贫困地区金融供给提供了支撑。

  二是金融总量扩张迅速,金融服务“三农”力度加大。截至2017年年底,邮储银行梧州市分行涉农贷款结余余额9.23亿元,小微贷款结余超5.4亿元。一方面贯彻落实好地市法人金融机构新增存款一定比例用于当地贷款的杠杆化管理,另一方面通过支农再贷款发放引导金融活水润“三农”,采取“三加一优惠”精准扶贫政策。此外,根据国家支持“三农”发展的总体要求和邮储银行零售信贷升级方向,依托梧州农业发展基础,结合新型城镇化建设的需要,探索创新农民专业合作社贷款、小额担保贷款、存单质押贷款、循环贷、家庭农场贷款、“公司+农户”等涉农生产经营性贷款;开展农村青年创业贷款、大学生创业贷款和农村妇女创业贷款等,大力支持了农村富余劳动力向非农业产业转移就业。

  三是扶持小微助力经济,做小微企业的贴心银行。邮储银行梧州市分行高度重视小微金融业务的发展,将小微企业信贷业务确定为该行长期、核心的重要战略业务,不断拓宽服务小微企业的渠道,不断健全信贷产品体系。2014年小企业金融部正式成立,先后推出“邮银助保贷”(现更名为“惠企贷”)、税贷通、转期贷等小微金融产品,不断丰富和完善产品线,让融资难、融资急,缺乏抵押物和担保的小微企业解困局。

  四是积极探索精准扶贫的产业创新模式,将产业带动与个体扶持相结合。邮储银行梧州市分行将金融精准扶贫与发展区域性特色现代农业相结合,探索产业化扶贫创新模式,增加贫困人口收入。支持龙头企业、专业合作组织、贫困村贫困户发展农业特色产业以及服务业、农产品加工、营销、储存等增收产业,努力实现精准扶贫与金融支撑的深度融合。

  五是大力推行移动互联网金融在精准扶贫工作中的应用。移动展业是邮储银行梧州市分行利用移动展业系统接入的PAD终端和外设,利用3G/4G无线通讯技术,为客户办理各种业务,实现个人客户和公司客户的外拓服务方式,可将银行业务送到山区、农民家中、身边。移动展业的出现极大地方便了为山区、农民、贫困户提供金融服务,解决了金融扶贫最后一公里的问题,为金融精准扶贫再添利器。

  邮储银行梧州市分行精准扶贫存在问题

  一是政府激励配套措施不够,金融精准扶贫工作动力不足。梧州市还有苍梧、藤县、蒙山3个县是自治区级扶贫开发工作重点县,龙圩区为参照自治区级扶贫开发工作重点县,这些地方经济水平长期落后,开发难度大。在基础设施建设方面,开展同样的项目,在这些国定贫困县投入的项目资金要高出其他地区数倍,再加上国家扶贫资金尚不能完全满足扶贫开发所需项目资金,专项扶贫贷款补贴资金制度也尚未建立,使得邮储银行机构将资金用于这些贫困县的动力不足。此外,财政、税收扶持政策配套也不够,目前还没有针对邮储银行机构发放扶贫贷款的专项税收优惠、财政奖励、费用补贴等政策,地方财力有限使得扶贫贷款优惠政策难以落实,导致邮储银行机构在这些贫困县加大信贷投入也大打折扣。

  二是贫困地区信用环境较差。实质上,扶贫贷款是一种指导性贷款。扶贫贴息贷款在发放和管理上,政府部门更多强调的是它的政策性,即“扶贫”,是国家给的钱,而不是把它看做贷款。相当部分的贫困地区干部群众误认为扶贫贷款是国家扶贫资金,等同于财政扶贫救济款,因而没有此款项是贷款、需要归还的概念,导致贫困农民还款意愿差,给银行方面造成一定的损失。

  三是农村信用担保体系缺失。村镇县一级目前尚无一家信用担保公司,扶贫领域的担保体系不健全,联合担保机制尚未形成,有效分散信贷风险的机制缺乏,而扶贫资金与信贷资金脱节,形不成合力,进一步加剧了邮储银行机构扶贫资金的流失、降低了资金运用效率。同时,农村贷款可抵押担保物范围狭窄,农村抵押品担保困难。按照《物权法》和《担保法》的规定,目前集体林权、农户宅基地和土地承包经营权还未能突破现行法律规定直接参与担保抵押,农村土地承包经营权抵押贷款等创新产品仅局限于试点,加上农村产权流转市场发育不成熟,在操作层面上难度很大,难以大范围推广铺开。而缺乏专门的第三方担保机构提供信用担保,邮储银行梧州分行按照《担保法》有关条款与金融规避不良债务的规定,就难以开展信贷业务。

  四是金融精准扶贫尚缺乏长期性、综合性的目标规划,地方金融控制影响扶贫资金配置。实地调研发现,当前邮储大部分金融精准扶贫模式都是以支持“三农”和小微企业信贷融资为主,单独的、短期的扶贫,缺乏综合性目标和系统性长期规划。特别是在综合性、多层次的金融精准扶贫开发过程中,既要广泛支持基础设施建设和民生设施建设融资,还要提供生产经营融资和各类基础金融服务,既要应对当前亟需解决的涉农经济、中小微企业的生存发展问题,更要解决影响农村长期发展的社会信用环境、融资抵押制度、农产品市场价格机制、人力资本等经济层面问题。

  五是金融精准扶贫相关部门之间联席机制较为松散,严重削弱了邮储有关政策的执行力度。梧州市虽然已初步建立了金融精准扶贫的多部门联系会议机制,但还限于为落实上级扶贫工作,完成各部门精准扶贫实施办法的任务布置层面,综合性的实施办法制定后缺乏事后沟通与效果考核,相关部门之间仍然各自为政,缺乏主动性的部门合作,配合少,横向交流少,没有形成工作合力。

  邮储银行梧州市分行精准扶贫的有益探索

  认真调查摸清扶贫对象,科学测度资金需求。对贫困村实施分类管理,完善建档立卡信息、加强扶贫对象审核,采取自上而下和自下而上相融合的贫困户识别帮扶机制,确保贷款对象精准。要与地方政府部门紧密联系,摸清扶贫对象与资金需求底数,采取有效措施出台政策、创新产品、改善服务,切实提高邮储银行扶贫的精准性。

  完善金融扶贫政策,增强金融精准扶贫动力。邮储银行梧州市分行将进一步完善金融精准扶贫的具体办法,对资金规模、邮储网点、业务人员等资源实行倾斜配置,尤其重点向贫困县倾斜。与此同时,合理运用政府部门出台的金融扶贫优惠政策,增大扶贫贷款贴息覆盖面,对贫困地区金融机构实行税收减免等优惠政策,完善正向激励约束机制。

  持续增强服务意识,提高服务水平。邮储银行机构立足农村,始终坚持服务“三农”,不断增强服务“三农”的意识,要改变过去“只存不贷”、“多存少贷”的传统理念,不断加大“三农”信贷资金的规模计划,积极支持精准扶贫和促进农村经济的发展;要改变过去“高高在上”、“有求不应”的态度,发扬“挎包银行”的精神,深入乡村、深入农户,了解贫困农民需求,掌握农民生产经营状况,随时把控信贷风险。同时,要规范服务标准,提高服务质量,让贫困农民与城里人一样享受热情、高效的金融服务。

  加强新型融资模式应用,强化金融精准扶贫效率。一方面,邮储银行梧州市分行要加强收集、整理新型融资方式,加快优秀融资模式应用,择优开展试点推广工作。另一方面,在认真总结归纳各地经验的基础上,研究制定专业化金融精准扶贫商业信贷模式,明确贷款期限、对象、用途、担保机制、管理模式等,引导各网点积极开办业务,增强金融精准扶贫的意识和能力。与此同时,探索创新多种具有特色的金融模式支持精准扶贫。如“信贷+产品创新”扶贫模式,可尝试创新推出“双联惠农贷款”“双业贷款”等一系列信贷产品,通过金融服务的有效供给,促进贫困地区特色产业发展。

  创新信贷精准扶贫产品。农村金融需求的多层次、个性化决定了农村信贷产品的多样性和差异化。邮储银行机构要坚持以市场为导向、需求为基础,大胆开发和创新信贷精准扶贫产品。一是积极推进小额到户扶贫贷款。小额到户扶贫贷款实际上是一种扶贫制度和金融制度的改革与创新,从体制上说,小额到户扶贫贷款就是将组织制度创新和金融创新的信贷活动与扶贫到户项目有机结合成一体的活动,也是一种具有经济发展和社会发展功能相融合意义的发展工具。二是进一步探索多种运作模式的小额循环扶贫贷款,并将小额循环贷款项目实施与贫困地区的产业结构调整相结合。三是积极推广农民工银行卡、绿卡、乡情卡等业务产品,加快推广简式快速贷款等新型融资产品,进行金融产品的组合和产品创新。

  加强风险防控,确保金融精准扶贫的可持续。根据精准扶贫贷款的特点,注重发挥风险关联体的作用,对参与推荐贷款的政府部门要协助其落实监督、清收、追偿的职责,为贷款贷得出、收得回增加保障。在保险方面,适当加强涉农保险的推广,积极和商业保险公司合作,引导其进入农业保险市场,增加自然灾害、养殖风险等险种,分担融资波动风险。

  主动完善各项金融精准扶贫监管措施。对金融精准扶贫贷款,市、县、镇扶贫办和邮储机构各方应实行贷后逐季、逐年检查的制度。对生产经营异常、擅自挪用精准扶贫小额信用贷款等行为,要及时采取严厉的措施;主动与扶贫对象联系配合,做到应扶尽扶、扶有成效;邮储各网点要实行金融扶贫小额信用贷款包放、包收责任制,与各网点客户经理绩效、晋级紧密挂钩,实行严格奖惩制度;建立和完善贫困地区金融服务的统计分析制度,及时了解工作进展和存在的问题。(完)

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