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桂林银行:精品银行底层的精品科技
发表时间:2018-12-24 16:40:46来源:

摘要提示:互联网金融并不可怕,微信、支付宝产生的“高频交易”,虽然颠覆传统柜台模式,但也使银行与用户之间形成了“高频互动”;处于夹缝中更不可怕,夹缝的含义不是来自其他金融机构的空间挤压,而是通过夹缝可以更聚焦于基于场景的金融服务。

  互联网金融并不可怕,微信、支付宝产生的“高频交易”,虽然颠覆传统柜台模式,但也使银行与用户之间形成了“高频互动”;处于夹缝中更不可怕,夹缝的含义不是来自其他金融机构的空间挤压,而是通过夹缝可以更聚焦于基于场景的金融服务。

  上述即是中国城市商业银行所面临的生存现状,虽不足够舒适,但应该拥有乐观。

  好山好水好银行

  城市商业银行,简称城商行。如何在竞争激烈的金融市场中保持快速成长?答案就是坚持“以立足地方为核心、以坚持中小为关键、以服务市民为重点”的市场定位,执行差异化竞争的“精品银行”策略。

  桂林银行即是国内134家城市商业银行的缩影,好山好水之间,还有一家好样的桂林银行。桂林银行是广西壮族自治区资产规模最大的城市商业银行,成立于1997年。在全球权威金融媒体英国《银行家》杂志发布的“2018全球银行1000强”中,桂林银行排名第434位,较上一年度提升了111位,其主要经营指标均超过全国银行业平均水平。

  “精品银行”和“精品科技金融”

  拆解分析桂林银行的业务构成,其早已摆脱传统贷款的业务模式,而是以“中小企业伙伴银行、市民银行”为市场定位,明确了“社区金融、旅游金融、小微金融、三农金融”的四大经营特色。

  言归正传,差异化的“精品银行”策略,必须由“精品科技”体系进行支撑,而桂林银行的此两项体系,几乎是在同频率发展。2014年,桂林银行对原有系统进行改造,并新建模块化数据中心,而如前文所述,桂林银行的“社区金融、旅游金融、小微金融、三农金融”四大经营特色,更是随着桂林银行金融科技的发展得以彰显。

  不仅如此,此时用户的支付方式也在发生变化。2014年春节,微信红包功能上线,绑定银行卡,即可将手机变为钱包。此后用户支付方式逐渐转变,到2017年,中国第三方移动支付交易规模已经达102.1亿元,同比增长73.6%,预计2018年中国第三方移动支付交易规模将达到171.5万亿元,增长率为68.0%。

  再无能力瓶颈

  由此可见,正是因为业务模式和支付模式的双重变化,已使桂林银行原有数据中心能力接近极限,并集中表现为两方面:现有数据中心存储资源已严重不足,但是扩展能力受限,导致核心业务(Core Banking)发展受制于底层存储资源不足;另一方面,桂林银行要求核心生产系统,实现极致的交易时效性和业务连续性。

  基于此前合作,2017年,桂林银行与华为签署战略合作协议,并将新建数据中心,确定为首个落地合作项目。此次建设中,存储、服务、网络等三大数据中心核心ICT设备,分别采用华为OceanStor 18000F V5系列高端全闪存存储系统、E9000刀片服务器、CloudEngine 12800数据中心交换机,并突出了“双活容灾”、“全闪存”、“异构虚拟化”等应用特点。

  逐一进行说明。通常银行业务系统采用“小核心、大外围”模式进行建设。也就是说,银行核心系统功能在大幅“瘦身”,而渠道系统和前置系统,将承担更大数据压力。此次数据中心建设,华为还通过异构虚拟化技术,实现了纳管现有的存储系统。也就是说,充分利旧现有设备,支撑后端核心系统,而渠道系统和前置系统则将由新建平台进行支撑,由此实现新旧平台平滑过渡。

  同时在性能方面,全闪存配置本身就特别适合金融行业应用。而华为OceanStor 18000F V5系列的性能还已达到业内最高水平——1毫秒低时延下,IOPS(每秒读写操作次数)高达100万。这是一项相当重要的性能指标,当用户已经习惯使用微信、支付宝等移动支付手段时,必然对ICT设备的性能提出更高的要求。举例说明,一次微信或支付宝移动支付,可触发业务系统的10~15次存储读写,100万IOPS就相当于,同时可支撑6万笔以上交易。

  不仅如此,华为OceanStor 18800F V5还可根据实际应用扩展到16颗主控制器,业内同类产品只能达到4控或8控水平,主控制器数量增加一倍,解决了客户在存储容量和性能线性扩展的双重诉求。

  最后分析系统稳定性方面的措施。借助华为提供的HyperMetro SAN与NAS一体化双活解决方案,存储系统间可实现负载均衡的双活镜像,以及无中断的跨站点接管,保障关键应用数据零丢失,业务零中断,也满足了客户对极致性能且兼顾可靠性的双重需求。

  综上所述,虽然桂林银行始终面临竞争环境、业务模式创新、用户习惯改变等一系列挑战,但改变并不可怕,改变也并不艰难。打造差异化的“精品银行”是桂林银行的业务策略,兼顾性能和稳定的ICT支撑平台,则是桂林银行的“精品科技”策略。

  而两者同步建设,且上层应用与底层ICT基础设施无缝衔接,这才使得桂林银行可提供深入应用场景的金融服务,微信、支付宝也不再成为对ICT系统的挑战,由此保障了桂林银行的各项业务快速发展,也保证了桂林银行可始终应对快速变化的市场环境。

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